Яндекс.Деньги — это виртуальная платежная система, являющаяся одним из широко используемых сервисов компании Яндекс, реализующим идею манипуляций пользователей с электронными деньгами. Система предназначена для функционирования электронной торговли (оплата счетов, приём переводов, в том числе заёмных средств от МФО, хранение денег и вывод из на карту банка), обеспечивая проведение финансовых расчетов в российской валюте между всеми участниками делового процесса — лицами, прошедшими регистрацию и открывшими счет в Яндекс.Деньги (официальный сайт) — в он-лайн режиме.
Яндекс.Деньги, будучи реализованной по технологии PayCash, была внедрена 24 июля 2002 года. Осенью того же года система впервые в истории России получила уникальное банковское свидетельство для реализации Интернет-платежей. Пространством, где соблюдаются и защищаются права Яндекс.Деньги является исключительно Российская Федерация, а единственной используемой денежной единицей, пусть и виртуального характера — российский рубль.
Платежная система Яндекс.Деньги: аспекты деятельности и предназначение
Соглашение об использовании Яндекс.Деньги четко обозначает границы предназначения системы: совершать необходимые манипуляции с электронными деньгами могут только физические лица для своих личных или внутрисемейных нужд. Электронные деньги системы можно использовать на приобретение товаров и услуг, оплачивать услуги ЖКХ, рассчитываться за горючее на АЗС, осуществлять взносы в благотворительные организации.
Система не поддерживает осуществление платежей с предпринимательскими целями — в случае, если работники службы безопасности получат основание заподозрить использование Яндекс.Денег по коммерческим нуждам, все операции по выводу денег с виртуального счета могут быть приостановлены до выяснения обстоятельств. Если факт использования средств в коммерческих целях подтвердится, платежная система либо предложит пользователю прекратить проведение денежных операций в Яндекс.Деньги, либо предложит заключить партнерский договор с фирмой.
Кроме того, служба контроля и безопасности Яндекс.Денег имеет возможность в любое время, без заблаговременного предупреждения и объяснения причин заблокировать кошелек Яндекс.Деньги и предложить пользователю пройти процедуру идентификации — предъявить паспорт или иной подтверждающий личность документ в одном из офисов компании. Успешно завершенная процедура идентификации способна увеличить лимиты на использование Яндекс.Деньги, вывод и ввод рублевых средств которых для анонимного пользователя ограничен до 300 000 рублей за одни сутки.
Принципы работы системы: ввод и вывод Яндекс.Денег
Суть работы платежной системы заключается в следующем: клиент одним из предусмотренных системой способов вносит средства на свой ЯД-счет. В момент подтвержденной оплаты услуги или товара Яндекс.Деньги отправляет электронные деньги со счета отправителя на виртуальный счет интернет-магазина. Платеж Яндекс.Деньги осуществляется моментально — оплата товаров и услуг происходит незаметно для клиента системы.
Платежная система поддерживает партнерские отношения с определенным перечнем российских банков, что позволяет предоставлять клиентам Яндекс.Денег ряд льготных тарифов на свои услуги. Яндекс.Деньги взаимодействует только с банками РФ и обеспечивает манипуляции с деньгами только в российской валюте.
Положить деньги на счет платежной системы можно нижеперечисленными методами:
- Предоплаченные карты Яндекс.Денег (правила выпуска), время начисления — мгновенно;
- Банковская карта РБР, срок начисления — в течение часа;
- Банковский перевод ( оплачивается 2-3 дня);
- С помощью банкоматов (мгновенно);
- Платеж наличными через кассы, терминалы, отделения банков (в течение суток);
- Зачисление средств из других платежных систем (в центре автоматического обмена электронных валют либо непосредственно на сайте Яндекс.Деньги).
Вывести Яндекс.Деньги можно с помощью:
- Перевода рублевых средств на счет в банке РФ;
- Вывода финансов на карту РБР;
- Получения наличных денег в любом пункте системы CONTACT без необходимости открытия в ней счета.
За вывод финансов из системы Яндекс.Денег физическим лицом взимается комиссия 3% от суммы вывода средств + 10 рублей. На данном этапе партнеры платежной системы (чаще всего, это банки и терминалы) вправе взимать собственную комиссию. При выводе денег на карту РБР Яндекс.Деньги система взимает у клиента комиссию 2%, банк же в дополнительной комиссии не нуждается.
При переводе рублевых единиц с одного счета платежной системы на другой с ожидающего поступление платежа также взимается комиссия размере 0,5% от суммы перевода.
При обмене Яндекс.Денег в рублевой валюте на другие электронные деньги, которые пользуются спросом в интернете, взимается 3% от суммы платежа, и 0,5% платежа взимается с его получателя.
Яндекс.Деньги: безопасность и анонимность
Регистрация в Яндекс.Деньги предусматривает введение паспортных данных или проведение процедуры идентификацию, заручившись поддержкой системы CONTACT. Представление конфиденциальной информации целесообразно для того, чтобы в случае потери пароля и повреждения программных файлов платежная система смогла восстановить доступ к системе и вернуть деньги. Яндекс.Деньги обеспечивает достаточную степень сохранности данных пользователей: система работает, как уже говорилось выше, по технологии PayCash (описание), которая защищена четырьмя патентами РФ, обеспечивая тем самым надежность и безопасность работы системы. Для усиления безопасности проводимых пользователями операций Яндекс.Деньги использует различные способы защиты информации: хэш-функции, генераторы случайных чисел и т.д. Канал, по которому происходит обмен данных между платежным сервером и пользователем, защищается SSL-соединением с длиной ключа в 128 бит. При работе с программой Интернет.Кошелек используется еще более надежный и стойкий криптографический алгоритм RSA, длина ключа которого составляет 1024 бит.
Система также предусматривает следующие возможности подтверждения и защиты информации:
Платежный пароль. После пяти неправильных попыток ввести платежный пароль право доступа к защищенным им сервисам временно не предоставляется;
Усиленная авторизация. Это дополнительная услуга Яндекс.Денег, позволяющая обезопасить счет в системе от большинства известных на сегодняшний день способов взлома. После перехода на услугу усиленной авторизации пользователю не требуется запоминать платежный пароль, так как вместо фиксированного набора букв и цифр ему необходимо каждый раз предоставлять системе новый набор символов. Стоимость услуги усиленной авторизации составляет 30 рублей и оплачивается единожды, при ее подключении.
Плюсы и минусы работы системы
К преимуществам работы системы Яндекс Деньги относят простоту регистрации, понятный и удобный интерфейс, возможность использовать программу с любого ПК, перенеся ее на электронный носитель информации. В качестве плюса работы системы пользователи отмечают внедрение в Яндекс.Деньги большинства интернет-магазинов в рунете, а также возможность оплаты предоставляемых ими услуг.
Однако, минусы работы через Яндекс.Деньги все же присутствуют. К ним относятся:
- Отсутствие «кода протекции» — двухфазного платежа, позволяющего дополнительно обезопасить перевод денег отправителем;
- Моновалютность;
- Сравнительно высокая стоимость платы за вывод средств;
- Невозможность использования платежной системы юридическими лицами в коммерческих целях;
- Ориентированность только на резидентов РФ.